Személyes Pénzügyek

3 jel, hogy valóban igénybe veheti a pénzügyi tanácsadót

A pénzügyi tanácsadók segítségével jobban kezelheti pénzét, gyorsabban növelheti befektetéseit, és jó úton haladhat hosszú távú pénzügyi céljai elérésében. A Transamerica Institute nemrégiben végzett felmérése szerint azonban ezek alulhasznosított erőforrások: jelenleg az amerikaiak 38%-a dolgozik pénzügyi tanácsadóval.

Azt gondolhatja, hogy nincs szüksége rá, mert egyszerűen nincs annyi pénze, hogy kezelje. Az is aggódhat, hogy nem engedheti meg magának. De vannak olyan helyzetek, amikor a szakmai segítségnyújtásról való lemondás sokkal többe kerülhet, mint a fizetés. Íme, három jel, amiért érdemes megfontolni egy pénzügyi tanácsadó segítségét.

Érett pár pénzügyi tanácsadóval beszélget

A kép forrása: Getty Images.





1. Épp most élt át egy életet megváltoztató eseményt.

A házasságok, a válások, a születések, a halálozások, a munkahelyváltások és a munkahelyek elvesztése gyakran óriási hatással vannak pénzügyeire. Lehet, hogy kevesebb pénz érkezik, mint amit megszokott – vagy lényegesen több. Lehet, hogy nagyobb adósságot halmozott fel, mint általában. És ezek az életbeli változások új pénzügyi célokat hozhattak magukkal, például megtakarítást egy gyermek főiskolai tanulmányaira. Ha még soha nem foglalkozott ezekkel a helyzetekkel kapcsolatos monetáris kérdésekkel, akkor lehet, hogy nem tudja, hol kezdje.

Itt jön be a pénzügyi tanácsadó. Megélhetésükért kezelik ezeket az ügyeket, és ismerik a legjobb stratégiákat, amelyek segítenek elérni céljait. Előfordulhat, hogy olyan tervet dolgoznak ki, amellyel gyorsabban gyarapíthatják a pénzét, amelyre egyedül soha nem gondolt volna.



2. A befektetései veszteségesek.

Gyakorlatilag lehetetlen lenne megtakarítani a nyugdíjra vagy a gyermek felsőoktatására, ha az egyetlen eszköz, amelyet használ, egy megtakarítási számla. Ezért fektet be – hogy ideális esetben portfóliója idővel jelentősen felértékelődik, megkímélve Önt attól a nehézségtől, hogy a teljes szükséges összeget megtakarítsa. De néha a dolgok nem a tervek szerint alakulnak, és a befektetései pénzt veszítenek. És ha ez túlságosan széles körben megtörténik a portfólión belül, az hosszú távú pénzügyi biztonságát kockáztathatja – különösen, ha a nyugdíjas fészektojás zsugorodik.

Időbe telik, hogy megtanulják, hogyan kell bölcsen befektetni, de a pénzügyi tanácsadók ezt az időt töltötték. Felmérhetik kockázattűrő képességét, és segítenek kiválasztani az Önnek megfelelő befektetést. Ez nemcsak a nettó vagyon növelésében segíthet, hanem sok stressztől is megkímélhet, esetleg megóvhat attól, hogy érzelmi befektetési hibákat kövessen el.

kerülje el a részvényekre kivetett tőkenyereségadót

3. Nincs ideje egyedül kezelni a pénzét – vagy egyszerűen nem érdekli.

Nem mindenki vágyik arra, hogy elsajátítsa a pénzügy és a befektetés minden csínját-bínját, és vannak olyanok is, akiknek esetleg nincs ideje erre. Ez azonban nem jelenti azt, hogy teljesen fel kell adniuk a pénzügyi tervet, vagy minden pénzüket megtakarítási számlákon kell hagyniuk, ahol az infláció lassan erodálhatja annak értékét.



Ha nem szerepel a napirendjén, hogy Ön szakértővé váljon, adja át pénzét valakinek, akinek van ideje és szakértelme a megfelelő kezeléshez. Igen, ez egy kicsit előre fog kerülni, de segíthet még hatékonyabban növelni nettó vagyonát, és nyugalmat adhat, ha tudja, hogy jó úton halad pénzügyi céljai elérése felé.

Hogyan válasszunk pénzügyi tanácsadót

Pénzügyi tanácsadó kiválasztásakor ügyeljen arra, hogy jó hírű céggel vagy magánszemélyrel dolgozzon. Kutasson pénzügyi tanácsadókat a környéken, és ellenőrizze hírnevüket és hitelességüket. Az általa minősített tanácsadók között is kereshet Személyes Pénzügyi Tanácsadók Országos Szövetsége . Kérjen ajánlásokat barátaitól és családtagjaitól is.

Nem árt, ha először találkozik néhány különböző pénzügyi tanácsadóval, hogy megtudja, kit szeret a legjobban. Beszéljen velük arról, hogyan kívánják befektetni a pénzét, és milyen képesítéssel rendelkeznek. Kérdezd meg, hogy bizalmi személy-e vagy sem – olyan valaki, akit a törvény kötelez arra, hogy ügyfelei legjobb érdekeit szem előtt tartva járjon el, és ezeket az érdekeket a sajátjaik elé helyezze. Ne elégedj meg olyan összetett válaszokkal, amelyeket nem értesz teljesen. Egy jó pénzügyi tanácsadónak mindent el kell tudnia magyarázni laikus szavakkal. Győződjön meg arról, hogy a választott személy elérhető lesz, hogy bármikor beszélhessen vele, amikor kérdései támadnak. Készítsen tervet arra vonatkozóan, hogy milyen gyakran fognak rendszeresen bejelentkezni Önhöz, hogy tudja, mire számíthat.

Kérjen másolatot a tanácsadó díjszabásáról is. A legjobb megoldás az lesz, ha díjazású pénzügyi tanácsadóval dolgozik, nem pedig díjazású pénzügyi tanácsadóval. Ezek a leírók hasonlónak tűnhetnek, de a különbség jelentős. A díjazású tanácsadót kizárólag az ügyfeleik fizetik. Előfordulhat, hogy éves összeget számítanak fel Önnek, amely az általuk kezelt vagyon egy százaléka, vagy egy átalánydíjat, vagy egyszerűen óránként fizeti őket – vagy e módszerek valamilyen kombinációját. Ezzel szemben a díjalapú tanácsadók jutalékot is kereshetnek bizonyos befektetési termékek eladásáért – ezért az ő érdekük, hogy meggyőzzék Önt olyan termékek megvásárlásáról, amelyek jobb jutalékot fizetnek nekik. És ők nem bizalmi ügynökök, így viselkedésük normái kevésbé szigorúak: az általuk értékesített pénzügyi termékeknek csak „megfelelőnek” kell lenniük az Ön számára.

Tehát válasszon egy díjazású tanácsadót, és akkor nem kell aggódnia az összeférhetetlenség miatt.

Időbe és erőfeszítésbe telhet, amíg megtalálja az Ön számára megfelelő pénzügyi tanácsadót, de hosszú távon valószínűleg kifizetődő lesz, mind azáltal, hogy javítja a pénzügyi helyzetét, mind pedig csökkenti a stresszt és a bizonytalanságot, amely azzal jár, hogy megpróbálja kezelni befektetéseit. a sajátod.



^