Befektetés

6 dolog, amit tudnia kell, mielőtt brókert váltana

Arra gondol, hogy befektetési számláit másik brókercéghez cserélje?

csökkentik a társadalombiztosítási csekket a ki nem fizetett diáktartozás miatt

Nemrég úgy döntöttem, hogy ezt teszem, miután sok évvel ezelőtt elkezdtem ugyanazt a két online brókercéget használni. A változtatás során megtanultam, hogy a brókerváltás nem egyszerű és nem is gyors folyamat – de mindenképpen érdemes megtenni.

Ha váltáson gondolkodik, íme néhány kulcsfontosságú dolog, amit tudnia kell, mielőtt megtenné az ugrást.





Pénzügyi papírok, egy csésze kávé és pohár ül rajtuk

A kép forrása: Getty Images.

1. Valószínűleg díjat kell fizetnie

Amikor pénzt mozgat egyik brókercégtől a másikhoz, a távozó bróker valószínűleg díjat fog fizetni. A TD Ameritrade-től 75 USD-t, a Fidelity pedig 50 USD-t fizetett ki a teljes számla átutalásáért.



Az ilyen díjak brókerenként változnak, ezért derítse ki, mit kell fizetnie, ha kiköltözteti a pénzt. Azt mondták nekem, hogy ezeket a díjakat nem lehet elengedni, így valószínűleg nem lehet megkerülni azt a folyamatot, hogy kifizesse az eszközeit.

2. (általában) áthelyezheti az értékpapírokat

Az általam áthelyezett számlák különböző értékpapírokba voltak befektetve. Részvényt nem akartam eladni, ezért csak kitöltöttem a papírokat, hogy az egyik számláról a másikra vigyem át az értékpapírokat.

Az egyik számlán azonban volt egy nagyon régi részvényem, amely 0 dollárra ment, amikor a cég sok évvel ezelőtt csődbe ment. Mivel a részvény továbbra is a portfólióm részeként szerepelt, de az új brókercégem nem engedte, hogy részvényeket birtokoljak benne, a teljes számlavezetést elutasították.



Ebben a konkrét esetben ki kellett töltenem a részleges számlaátutaláshoz szükséges papírokat, és külön-külön fel kellett sorolnom az összes értékpapírt, amelyet ténylegesen át akartam vinni az új számlára. Ha ezt korábban tudtam volna, első alkalommal rendesen beadhattam volna a papírokat, és ezzel időt és fáradságot spóroltam volna meg magamnak.

3. Napokig képtelen leszel kereskedni

Az értékpapírok átruházásának folyamata időt vesz igénybe – esetemben körülbelül kilenc napot. A befektetések először eltűnnek a fiókjáról, ahol jelenleg vannak. Néhány nappal később újra megjelennek az új fiókjában – és ezután még egy-két napba telik, amíg az előzményeket importálják, így láthatja a részvények árfolyamát, amelyen megvásárolta a részvényeket.

Ha hajlamos az aktív kereskedésre, ügyeljen arra, hogy ne kezdeményezze a számlaátruházási folyamatot, amíg nem áll készen arra, hogy több mint egy hétre lemondjon a befektetéseihez való hozzáférésről, mivel nem fog tudni vásárolni vagy eladni, amíg az folyamatban van.

És ha áttér az új brókerre, készítsen egy nyomtatványt a tulajdonában lévő részvények adatairól, ha időközben figyelemmel kívánja kísérni a befektetéseket – hacsak nem emlékszik mindegyikre –, mert elveszíti a napokkal azelőtt láthatja őket a régi fiókjában, hogy megjelennének az új fiókjában.

4. Előfordulhat, hogy medál aláírási garanciát kell kapnia

Az egyik fiókom átutalásakor akadozásba ütköztem. A pénzt egy közös számlára utaltam az új brókercégemnél, de egyéni számláról érkezett. Mivel a fiók tulajdonjoga megváltozott, azt mondták, hogy be kell szereznem egy medalion aláírási garancia .' Ez egy pénzintézet által kiadott speciális tanúsítvány, amely igazolja személyazonosságát. Biztonságosabb, mint valami közjegyzői okirat elkészítése, és ennek beszerzése komoly gondot okoz. Nem minden pénzintézet kínálja ezeket, és sok olyan dokumentumot kell bemutatnia, amely igazolja, hogy Ön a számla tulajdonosa.

A medál aláírási garancia igényét úgy tudtuk megkerülni, hogy a régi brókernél először közös tulajdonra cseréltük a számlát, majd kezdeményeztük az átutalást. A pénz áthelyezésével azonban várnunk kellett, amíg nem kaptunk egy kivonatot, amely szerint az eredeti számlát közös számlára alakították át.

A lényeg: Ha bármilyen módon megváltoztatja az értékpapírok tulajdonjogát, beleértve az új nevet adva új számláját – talán azért, mert megnősült –, akkor készüljön fel arra, hogy átugorja az extra karikákat.

5. A személyes segítség megszerzése felbecsülhetetlen értékű lehet

Amikor elkezdtem az összes különböző közvetítői számlám áthelyezését, gyorsan rájöttem, hogy nagyon sok űrlapot kell majd beküldenem.

mi lesz a coinbase részvényárfolyam

Új cégem lehetővé tette a dokumentumok online benyújtását, de ehhez fel kellett tölteni a papírmunkák aláírt másolatait, valamint minden átruházott fiókhoz tartozó kimutatásokat.

Szerencsére be tudtam lépni egy helyi fiókba, ahelyett, hogy magam próbáltam volna mindent online intézni. Egy nagyon segítőkész fiókszakértő segített az összes papír kitöltésében, beleértve az összes új befektetési számlám egyetlen bejelentkezési azonosítóval való összekapcsolásához szükséges űrlapokat is. A szakember ezután mindent elküldött helyettem, rendesen aláírva, így nem kellett feltöltenem semmit.

Ha tudtok személyes segítséget kapni, ajánlom. Sokkal egyszerűbb, mintha mindent egyedül próbálna kitalálni.

6. Kaphat ingyen pénzt vagy egyéb jutalmakat

A váltás folyamata nagy gondot okozott, de megvolt az oka annak, hogy megtettem: az új brókerem nagyvonalú ösztönzőket ajánlott fel.

Több száz dollár jutalmat kaphattam több számla átviteléért, a jutalom szintje a számlaegyenleg alapján történt. Havonta akár 100 ingyenes kereskedést is szerezhettem, és jogosulttá váltam a hitelkártya-jutalom növelésére egy kapcsolt kártyával, amely prémium jutalmakat kínál egy bizonyos befektetési számlaegyenleg fenntartásáért.

A legtöbb brókercég valamilyen jutalmat kínál azért, ha átadja nekik a vállalkozását, különösen akkor, ha ésszerű mennyiségű pénz áll rendelkezésére. Ha brókerváltáson gondolkodik, keressen egy összehasonlító boltot, és találjon olyat, amelyik az Ön helyzetének megfelelő jutalmakat kínál, így kaphat némi ingyenes pénzt a gondok pótlására.

keresse meg nekem a legközelebbi kutakat

A brókerváltás a megfelelő választás?

Ha meglehetősen elégedett a brókercégével, valószínűleg nincs oka a váltásra. Érdemes azonban összehasonlítani olyan dolgokat, mint a fizetett jutalékok és a különböző befektetési ajánlatok.

Hatalmas verseny van manapság az online intézmények között, és ha már régóta dolgozik a brókernél, érdemes megnézni, mi van még ott . Előfordulhat, hogy talál egy brókert, aki jobban tetszik, aki azonnal megjutalmazza a befektetések áthelyezését, és hosszú távon jobb előnyöket kínáló számlát biztosít Önnek.



^