Tudásközpont

Nyitható-e egy Roth IRA házaspár számára?

Fotó: outreachr.com via Flickr

Miután az emberek összeházasodnak, általában összevonják a pénzügyeik egy részét. Például a legtöbb házaspárnak közös csekkszámlája vagy közös hitelkártyája van. Tehát gyakori kérdés, hogy „nyithatunk-e egy Roth IRA-t mindkettőnknek?”





A rövid válasz: nem. Az IRA az „egyéni nyugdíjazási megállapodás” rövidítése Egyedi lévén a kulcsszó. Az IRS minden számlához külön adóazonosító számot (szociális biztonsági számot) ír elő, így nem lehet egyetlen számlát sem nyitni két személy – még házaspár – számára sem.

Duplája a limit – de külön fiókokban
Ahhoz, hogy jogosult legyen a Roth IRA-hoz való teljes hozzájárulásra, az IRS bevételi korlátja alatt kell lennie, amely 2015-ben 183 000 USD a pár minden egyes tagja után. Részleges hozzájárulást akár 193 000 dollár bevétellel is fizethet. Ha ennél az összegnél többet keres, akkor a Roth IRA-hoz való közvetlen hozzájárulás lehetősége teljesen megszűnik – bár létezik egy „hátsó ajtó” módszer is a hozzájárulásra, ha túl magas a bevétele.



Feltéve, hogy jogosult a Roth-hoz való hozzájárulásra, külön számlát kell nyitnia magának és házastársának. A 2015-ös adóévben minden házastárs legfeljebb 5500 dollárral járulhat hozzá a számlájához, és további 1000 dollár felzárkóztatási hozzájárulás engedélyezett minden 50 év feletti számlatulajdonos számára. Más szavakkal, Ön és házastársa évente összesen 11 000 USD-t takaríthat meg Roth IRA-jában, és akár 13 000 USD-t, ha Ön 50 év feletti.

Ezenkívül az egyik házastárs hozzájárulhat a másik nevében. Ha az egyik házastárs nem dolgozik, vagy nem keres eleget ahhoz, hogy pénzt tegyen félre a Roth IRA-ban, a másik házastárs a maximumig járulhat hozzá, mindaddig, amíg a pár együttes jövedelme meghaladja a teljes hozzájárulást. Csak az egyik házastársnak kell jövedelme ahhoz, hogy mindkét házastárs megnyithassa a Roth IRA-t.

Kedvezményezett szempontjai
Végül, amikor a házastársak egymást nevezik meg Roth IRA-juk kedvezményezettjeként, van egy különleges előny, amelyről tudnia kell. Általában, ha egy IRA öröklődik, akkor azt úgy kezelik, mint olyan, kötelező elosztással. Ha azonban a házastárs örököl egy IRA-t, sajátjaként kezelheti azt, lényegében saját nyugdíjvagyonával kombinálva. Mivel a Roth IRA-k nem rendelkeznek előírt minimális elosztással, ez azt jelenti, hogy a házastárs által örökölt Roth IRA mindaddig megtartható, amíg a túlélő házastárs készen áll a használatára.



Ez a cikk a The Motley Fool's Knowledge Center része, amely egy fantasztikus befektetői közösség összegyűjtött bölcsességei alapján jött létre. Szeretnénk hallani kérdéseit, gondolatait és véleményét általában a Tudásközponttal vagy különösen ezzel az oldallal kapcsolatban. Hozzájárulása segít abban, hogy segítsünk a világnak befektetni, még jobb! Írjon nekünk e-mailt a címre tudáscenter@fool.com . Köszi -- és tovább!


^