Tudásközpont

Mit jelent a tőkenyereség újrabefektetése?

Amikor egy alapba fektet be, esetleg nyugdíjba vonulása miatt, valószínűleg megkérdezik, hogy szeretné-e újra befektetni tőkenyereségét. Ez a kérdés az év végén bizonyos következményekkel járhat, ezért fontos, hogy minden befektető megértse, mit is jelent pontosan a tőkenyereség újrabefektetése.

Itt megvizsgáljuk ezt a kérdést. Ha többet szeretne megtudni a befektetés fortélyairól, beleértve a kiválasztható brókerek hasznos listáját, tekintse meg Brókerközpontunkat.

Az alapok és a tőkenyereség leegyszerűsítve
A tőkenyereség egy olyan bevételi forma, amelyet egy befektetés alacsony áron történő megvásárlásával és magasabb áron történő eladásával szereznek. Ha vásárolna az XYZ Corp. részvényeit 2 dollárért, és eladná 10 dollárért, akkor részvényenként 8 dollár „tőkenyereséget” érne el.





elkészítheti-e saját végrendeletet

A legtöbben alapokat vásárolnak, nem pedig egyedi részvényekbe fektetnek be. Amikor egy alapba fektet be, akkor lényegében átadja a pénzét egy cégnek, hogy befektetési döntéseket hozzon Ön helyett. A menedzser feladata befektetések – például részvények és kötvények – vétele és eladása, hogy az alap céljainak megfelelő hozamot generáljon. Ahogy az alapkezelő befektetéseket vásárol és ad el, tőkenyereséget termel az Ön számára.

A törvény értelmében a legtöbb alapnak fel kell osztania a tőkenyereséget részvényesei között. Ezeket az elosztásokat általában az év végén fizetik ki. Ahelyett, hogy készpénz formájában kapnák meg ezeket az osztalékokat, az alaptársaságok és brókercégek gyakran felteszik a kérdést, hogy szeretné-e, ha a tőkenyereséget automatikusan visszaforgatnák az alapba.



Miért számít
Amikor az alapok tőkenyereséget termelnek ügyfeleik befektetéseinek vásárlásával és eladásával, adófizetési kötelezettséget generálnak a befektetők számára.

Tegyük fel, hogy 1000 dollárt fektetett be egy alapba. Az év végén 20 dolláros tőkenyereség-elosztást fizet. Ha ezt az alapot adóköteles számlán tartja, akkor a űrlap 1099-DIV az alapból, amely elmagyarázza, hogy ebből a 20 dolláros felosztásból mennyi rövid vagy hosszú távú nyereség, mennyi származik osztalékból, vagy mennyi a szokásos bevétel.

A besorolástól függően ezek a bevételi források eltérően adóznak. Ha az alap tulajdonosa egy nyugdíjszámlán, például egy 401(k) vagy IRA-ban, az adózás egyszerűen irreleváns, és nem kapja meg a vonatkozó adózási űrlapokat. Ha azonban az alap adóköteles számlán van, akkor a bevétel besorolásától függően eltérő adókulcsokat kell fizetnie.



hogyan keressünk vásárolható részvényeket

De ne ragadjunk bele az egyes nyereségtípusok adóztatásába, mert ennek nincs nagy hatása a szóban forgó kérdésre: vissza kell-e fektetni a tőkenyereséget az alapba?

vehetek Dogecoint a robinhoodon

Néhány dolgot érdemes szem előtt tartani:

  1. A viselkedésed. Kevés ember jelentkezik be gyakran a fiókjába, hogy ellenőrizze teljesítményét, vagy azt, hogy kapott-e felosztást valamely alaptól – és ez teljesen rendben van! Ha ez Ön, és a pénzét halasztott adó- vagy adómentes számlán tartja (a legtöbb nyugdíjszámlán), akkor valószínűleg a legjobb nak nek a tőkenyereséget automatikusan újra befektetik Ön helyett. Miért hagyjuk, hogy felhalmozódjon a készpénz, ha több pénzt tudna keresni a piacon? Hagyja, hogy ezek a nyereségek még több haszonra tegyenek szert!
  2. Adóköteles? Az adóköteles számlán vezetett alapok által termelt tőkenyereség adóköteles tőkenyereséget eredményez, még akkor is, ha a tőkenyereséget visszaforgatja az alapba. Így okos lehet nem a tőkenyereséget újra befektetni egy adóköteles számlára, hogy legyen készpénze az esedékes adók megfizetésére.
  3. Nyugdíjas vagy? Ha igen, akkor érdemes lehet a tőkenyereség-felosztást készpénznek venni, hogy kiegészítse bevételét. Ha az elosztást készpénznek tekinti, az csökkentheti a befektetéseinek évente eladandó részét, hogy kielégítse kiadási igényeit, ami potenciálisan segít elkerülni a tranzakciós költségeket, a pénzfelvételi díjakat és egyéb olyan kiadásokat, amelyeket a brókercégek és az alaptársaságok a befektetéseik nikkelezésére használnak. ügyfelek.

Végül is a dolog nagyon egyszerű: Ha olyan számlán tartja pénzeszközeit, ahol az adók nem jelentenek jelentőségteljeset, akkor a tőkenyereség újrabefektetésére vonatkozó döntés többnyire kényelmi kérdés. Ha a pénzeszközöket adóköteles számlán tartja, el kell döntenie, hogy saját zsebből kívánja-e fizetni az adókat, vagy a felosztásokat felhasználja a tőkenyereségadó-számlák fedezésére.

Ha ez vigasztal, ne feledje, hogy az éves tőkenyereség-eloszlás általában meglehetősen kicsi a befektetett összeg százalékában. 2014-ben, amely a közelmúlt történetének egyik legnagyobb kifizetése volt, az átlagos részvényalap az értékének körülbelül 9%-át fizette ki osztalék formájában a befektetőknek. Ez nem egy olyan döntés, amely miatt el kellene aludnia.

Ez a cikk a The Motley Fool's Knowledge Center része, amely egy fantasztikus befektetői közösség összegyűjtött bölcsességei alapján jött létre. Szeretnénk hallani kérdéseit, gondolatait és véleményét általában a Tudásközponttal vagy különösen ezzel az oldallal kapcsolatban. Hozzájárulása segíteni fog nekünk abban, hogy a világ jobban befektessen! Írjon nekünk e-mailt a címre tudáscenter@fool.com . Köszi -- és tessék!



^