Befektetés

Melyik a legalkalmasabb életkor a befektetés megkezdésére?

Vágjunk bele. A válasz arra, hogy mikor érdemes részvényekbe fektetni, rendkívül egyszerű – a lehető leghamarabb, feltételezve:

  1. Az összes magas kamatozású (értsd: hitelkártya) tartozását kifizették.
  2. Létrehozott egy sürgősségi alapot, amely legalább három havi alapjövedelem biztosítására szolgál, ha elveszítené az állását.

Tegye át ezt a két tesztet, és azonnal el kell kezdenie a befektetést – akár 12, akár 32, akár 52 éves. Szinte kizárt, hogy jövőbeli énje megbánja a döntést.

Leckék egy mestertől

Warren Buffett hiteles életrajza mamut – több mint 800 oldal. De amennyire ez cikkre vonatkozik, a könyv legfontosabb része a borítóján található: A cím az A hógolyó .





Nincs is jobb módja annak, hogy elképzeld, hogyan építette fel Buffett a vagyonát – és miért olyan létfontosságú, hogy a lehető leghamarabb kezdje el a befektetést .

Aki januárban kilépett a szabadba gyermekével, az tudja, milyen bosszantó és esetlen lehet egy hógolyó kezdete. Kezdetben fáj a hátad a hajlítástól, és azon tűnődsz, hogy haladsz-e.



törzsrészvények nyilvános forgalomba hozatala jó vagy rossz

Adjon azonban egy kis időt az erőfeszítésnek, és hirtelen 100 kiló fagyott vizet gurít az udvarán. Nem csak ez – és ez a fontos rész –, hanem minden forradalommal a hógolyója exponenciálisan növeli a súlyát.

Rendezd el a feladatot úgy, hogy a hógolyót leguríthasd a dombról, és pillanatok alatt egy igazi szikladarab lesz a kezedben.

Fiú gurít egy nagy hógolyót, hogy hóembert építsen a téli napon

Kezdje el korán a befektetést, és ez a folyamat magától megoldódik. A kép forrása: Getty Images



Így működik ez a befektetésben. És ez segít megmagyarázni, hogy miért a legalkalmasabb életkor a befektetés megkezdésére épp most -- korától függetlenül.

Ha valami meggyőzésre van szüksége, íme egy szemfelnyitó példa.

Ha 1000 dollárt fektetett be Berkshire Hathaway (NYSE: BRK-B) 1964-ben, 2017 végére elképesztő 24 millió dollárt ért volna.

  • A növekedés egynegyede az elmúlt 14 hónapban ment végbe.
  • A növekedés egyharmada mindössze az elmúlt két évben (2016-ban és 2017-ben) következett be.
  • A növekedés fele az elmúlt öt évben (2013-tól 2017-ig) következett be.

Így néznek ki ezek a hozamok, 24 048 480 dollár pontos végértékkel.

jó a magas értékarány

Diagram szerző szerint. Az adatok forrása: Berkshire Hathaway éves levél.

Megvan az oka annak, hogy Albert Einstein állítólag azt suttogta, hogy a kamatos kamat „a világegyetem legerősebb ereje”. Ha egyszer valami exponenciálisan növekedni kezd, az időnek a növekedésre gyakorolt ​​hatása elképesztő lehet.

Természetesen ugyanez az erő ellened is hathat. Ha magas kamatozású hitelkártya-tartozása van – vagy kénytelen hatalmas kiadásokat költeni a hitelkártyákra, mert nincs sürgősségi alapja –, akkor a kamatos kamatok összege ugyanúgy növekszik. Ezért kell kifizetned azokat a hitelkártyákat, és először létre kell hoznod a segélyalapot.

De ha ez megtörténik, íme néhány lépés az első részvények megvásárlásához.

Kezdje egy munkáltatói mérkőzéssel

Ha van olyan munkáltatója, amely 401 (k) vagy 403 (b) nyugdíjcsomagot kínál, akkor meg kell tennie néhány házi feladatot. Sok ilyen cég kínál valamit, amit munkaadói mérkőzésnek neveznek. Beszéljen HR képviselőjével, és derítse ki, hogy a tiéd is így van-e. Minden vállalatnak megvan a saját működési képlete, de a lényeg a következő: A munkáltatói megegyezés a legközelebb az ingyenes pénzhez, amit valaha is kaphat.

Korábbi munkahelyemen például a fizetésem 3%-ának megfelelő összeggel járultak hozzá, csak azért, mert a 403(b)-t választottam. Ezt követően az általam betöltött első 3%-kal megegyeznek. Más szóval a fizetésem mindössze 3%-ának hozzájárulásával a fizetésem 9%-ának megfelelő összeget kaptam minden évben (3% a részvételért). és 3% a hozzájárulásomnak megfelelően).

Miután eltette ezt a pénzt, ki kell választania, hová fekteti be. Dan Caplinger bolondtárs már kiemelte a három kulcsot a legjobb 401(k) befektetési lehetőség kiválasztásához:

  1. Ne komplikáld túl: Nézze meg a céldátum alapjait – amelyek a nyugdíjba vonulás tervezett időpontján alapulnak – vagy az eszközallokációs alapokat.
  2. Légy olcsó korcsolya: Válassza ki a legalacsonyabb kiadási arányú alapokat. Bár nem hangzik soknak, ha évente 1%-os díjat fizet, az idővel felemészti a fészektojást.
  3. Menj ki a dobozból : Ha hajlamos rá, egyes munkáltatók megengedik, hogy brókercégeket vegyen fel a tervben szereplő egyes részvények kiválasztásához.

Adókedvezményessé tétele

De csak azért, mert a céges tervét használja, még nem jelenti azt, hogy kimaradt az adókedvezményből származó lehetőségek közül. A legtöbb munkavállaló jogosult hagyományos egyéni nyugdíjszámlák (IRA) vagy Roth IRA-k megnyitására is.

2018-ban legfeljebb 5500 dollárral járulhat hozzá egy hagyományos IRA-hoz vagy egy Roth IRA-hoz, vagy oszthatja fel a kettő között. Ha Ön 50 éves vagy idősebb, ez a határ 6500 dollárig emelkedik.

Ha gondjai vannak annak eldöntésével, hogy melyiket használja, íme egy gyors összefoglaló a hagyományos és a Roth IRA közötti különbségekről.

Megfontolások Hagyományos IRA Roth IRA
Adókedvezmények A befektetett pénz levonható az adóból épp most . A tapasztalt növekedés szintén adómentes. Az 59 1/2 éves kor betöltése után kivett pénz adómentes. Minden növekedés szintén adómentes.
Adók, amelyeket fizetni fog Amikor nyugdíjasként pénzt vesz fel. Mielőtt pénzt tesz egy Rothba, adót kell fizetnie utána.
Mi van, ha pénzt veszek ki, mielőtt elérem az 59 1/2 éves kort? Minden korai visszavonás után adót kell fizetnie, plusz 10%-os büntetést. Bármelyiket kihúzhatja adómentesen beteszed. A növekedés kivonása azonban mind a jövedelemadót, mind a 10%-os büntetést eredményezi

Fontos megjegyezni, hogy vannak olyan minősített disztribúciók, amelyeket korán felvehet – például az első ház vagy a sürgősségi egészségügyi kiadások kifizetésében.

Az IRA megnyitása valójában meglehetősen egyszerű. Miután eldöntötte, hogy melyik típusú IRA a megfelelő az Ön számára, és mennyit szeretne eltenni, kezdje el megvizsgálni a lehetőségeit.

Mi van, ha a gyerekeiért szeretne befektetni?

Ha már megkapja a maximális munkáltatói egyezést és maximalizálja IRA-hozzájárulásait – és még mindig marad pénze – gratulálunk! Kiváló munkát végez pénzügyi jövője biztosításában.

először fizessen ki hitelkártyát vagy diákhitelt

Ha valóban felülről látja a hógolyó-példát, akkor tudja, hogy ha elkezd befektetni gyermekeiért, és ha hasznot húznak a rájuk háruló többletévekből, az óriási változást hozhat a dinasztikus, többgenerációs gazdagság megteremtésében.

Ha gyerekeknek való befektetésről van szó, érdemes megfontolni néhány népszerű lehetőséget. Az elsők az államilag támogatott főiskolai megtakarítási tervek:

  • 529 Tervek az egyes államok igazgatják. Az ezekből a számlákból származó növekedés és elosztások adókedvezményben részesülnek, feltételezve, hogy a pénzeszközöket minősített oktatási költségekre használják fel.
  • Coverdell Education Savings Accounts (ESA) sokban hasonlítanak az 529 csomaghoz, de alacsonyabb a hozzájárulási korlátjaik (2000 dollár gyermekenként). A végeredmény az, hogy nagyobb szabadságot élvezhet a befektetési lehetőségekben, mint egy 529 esetében.
  • Roth IRA-k nem szokványos út a megtakarításhoz gyermekei számára. A Coverdell rugalmasságát, ugyanazokat az adókedvezményeket kínálják, és magasabb korlátokkal rendelkeznek. A bökkenő az, hogy gyermeke bevétele megegyezik az Ön által befizetett összeggel, az 5500 dolláros határig. Bármilyen korai elosztás az oktatásért vagy az első házhoz – egyéb különleges körülmények között – büntetésmentes.

Komoly kiadások vannak kilátásban?

Van még egy fontos figyelmeztetés, amelyet ki kell térnünk előtted kezdjen el befektetni : Bármilyen pénz, amelyről úgy gondolja, hogy fel kell használnia a következő három évben nem kellene raktáron legyen. Bár igaz, hogy a tőzsde többet emelkedik, mint csökken, egy pillanat alatt csökkenhet. Ha ez a lehetőség azt jelenti, hogy középtávon pénzt veszít, amire számított, akkor nem éri meg a kockázatot.

Ahogy a kereskedő és a bestseller-író, Nassim Nicholas Taleb nemrégiben fogalmazott egy interjúban :

Ha valaha lesz egy „bácsi” pontja – ahol fel kell számolnia –, akkor a hozama nem a tőzsdé lesz. Ez lesz a visszatérés a nagybátyád pontjához – ami negatív.

A bácsi pont bármi lehet, ami arra kényszerít, hogy kivonja a pénzt a piacról: A munkahely elvesztése, a válás megszerzése és kifizetése vagy az új család alapítása mind bácsi pontok létrehozásának minősülhet.

Ha van egy segélyalapja, kifizette a magas kamatozású adósságát, és nincs szüksége a befektetett pénzre, akkor jelentősen csökkenti ezeket a „bácsi pontokat”.

Alsó vonal

Amint látja, sok részletet kell átgázolni. Ne hagyd, hogy ez megfélemlítsen. Miután elvégezte a fent leírt alapokat, kezdje el kis összegek elrakása minden hónapban a készletekbe. Ahogy egyre több tapasztalatot szerez, úgy jobban érzi magát a folyamatban – amitől csak jobb befektető lesz.

Idővel ez az erőfeszítés hógolyózni kezd. A jövőbeli éned hálás lesz neked.



^